Pensioen
Nu is het moment om te bouwen aan jouw pensioen
Voorkom dat jouw inkomen te laag is als je stopt met werken. Zo heb jij later de ruimte en vrijheid om te doen wat jij graag doet.
Vanaf € 250 per maand kun je bij De’ Medici gemakkelijk beleggen voor jouw pensioen. Of je nu ondernemer bent of in loondienst, net pas begint met pensioen opbouwen of jouw huidige pensioenregeling wilt aanvullen.
Profiteer van belastingvoordeel door geld voor jouw pensioen op een geblokkeerde pensioenrekening te storten in plaats van een gewone beleggingsrekening. Hierdoor staan jou beleggingen vast tot jouw pensioenleeftijd, maar houdt je een groter bedrag over om mee te beleggen dan bij regulier beleggen. Lees meer over het belastingvoordeel bij de veelgestelde vragen onderaan deze pagina.
Veilige beleggingen,
hoog rendement
Bij De’ Medici staat de veiligheid van een belegging voorop. Wij geloven in de kracht van lange termijn beleggen en in de spreiding van beleggingen met ETF’s over verschillende werelddelen en sectoren. Dit zorgt voor de veiligheid van jouw belegging en bevordert de stabiliteit van het beleggingsrendement.
In 3 van de bij ons meest gekozen beleggingsprofielen is het vermogen in de afgelopen 10 jaar bijna of meer dan verdubbeld.
Rendement en kosten
In de rekentool hieronder kun je uitrekenen hoe jouw geld kan groeien met beleggen en welke kosten hieraan verbonden zijn.
Hoe werkt het?
Intake
Via de knop 'open rekening' bovenaan deze pagina kun je meteen starten met de intake. In deze intake vul je jouw gegevens in, upload je gemakkelijk jouw documenten en maak je de keuze voor een beleggingsprofiel.
Open een rekening
Wanneer we de juiste gegevens van je hebben ontvangen, openen wij voor jou een beleggingsrekening. We sturen je daarnaast jouw beleggingsplan en onze beheerovereenkomst ter ondertekening.
Start met beleggen
Ieder kwartaal wordt jouw inleg via een automatische incasso op jouw beleggingsrekening gestort.
Wij starten met beleggen volgens jouw beleggingsprofiel- en plan. Met jouw online account heb jij altijd zicht op je beleggingen en rendement.
Veelgestelde vragen
Hoe kies ik mijn beleggingsprofiel?
De beleggingsprofielen van De’ Medici zijn gebaseerd op hoeveel de waarde van de beleggingsportefeuille mag fluctueren (ook wel volatiliteit genoemd). Jij bepaalt zelf hoeveel jouw beleggingen mogen schommelen. Kies je voor een profiel met weinig fluctuaties dan zal de waarde van jouw belegging minder hard omlaag gaan als de beurs daalt, maar ook minder hard omhoog als de beurs stijgt: het verwachte rendement is dan ook wat lager, dan bij een portefeuille met grotere fluctuaties.
Ons profiel A heeft de minste fluctuaties binnen de portefeuille en daarmee het laagste gemiddelde rendement en profiel F heeft de meeste fluctuaties binnen de portefeuille en dus een veel hoger gemiddeld rendement. In onze intake kun je zelf onderzoeken welk beleggingsprofiel het beste bij jou past. Aan de hand van jouw inleg kun je zien hoe jouw vermogen zich in de komende jaren bij de verschillende beleggingsprofielen ontwikkelt in een verwacht, maar ook bestcase en worstcase scenario.
Kan ik mijn belegd vermogen verliezen?
Doordat wij uitsluitend beleggen met Exchange Traded Funds (ETF’s), wordt jouw vermogen belegd in duizenden bedrijven wereldwijd. Hierdoor zijn jouw beleggingen veilig gespreid en wordt jouw vermogen optimaal beschermd. Het is wel mogelijk dat jouw belegd vermogen tijdelijk in waarde daalt door economische tegenvallers of onverwachte gebeurtenissen in de wereld. Deze waardedaling is veelal tijdelijk. De duizenden bedrijven, waarin wij voor jou via ETF's hebben belegd, zijn solide bedrijven die meebewegen op de economische schommelingen. De mate waarin jouw belegd vermogen in waarde daalt, wordt gestuurd door het beleggingsprofiel. Daarnaast staan jouw beleggingen altijd op jouw naam geregistreerd en zijn ze veilig bij faillissement van de depotbank of vermogensbeheerder. Ze kunnen niet worden gebruikt om bijvoorbeeld schulden van de bank af te lossen, in tegenstelling tot spaargeld dat deel uitmaakt van het vermogen van een bank en (deels) verloren kan gaan bij faillissement.
Hoe werkt het belastingvoordeel?
Tijdens de opbouwfase betaal je geen (box 1) belasting over het bedrag dat je jaarlijks toevoegt aan jouw pensioenpotje vanuit jouw ‘jaarruimte’ (zie vraag hieronder). Je krijgt na het doen van jouw belastingaangifte een deel (tussen de 37% en 49%) van jouw inleg weer terug van de Belastingdienst. Net zoals je betaalde hypotheekrente is je pensioeninleg aftrekbaar voor de belasting. Daarnaast betaal je ook geen vermogensbelasting (box 3) over jouw pensioenpotje.
Vanaf het moment dat je ervoor kiest de uitkeringsfase te laten ingaan (dat moet uiterlijk vijf jaar na je AOW-leeftijd, nu 67 jaar), wordt jouw pensioen in gedeeltes periodiek uitgekeerd. Over deze uitkeringen betaal je inkomstenbelasting.
Zit er een maximum aan het belastingvoordeel? En wat is jaarruimte?
Ja. De inleg voor jouw pensioenbelegging op een geblokkeerde rekening (pensioenpotje) kun je tot een bepaald bedrag aftrekken in je belastingaangifte. Hier zit een maximum aan, dat heet de ‘jaarruimte’.
De jaarruimte is gekoppeld aan je inkomen, zoals salaris of ondernemingswinst. Als je pensioen opbouwt (via een werkgever of collectieve pensioenregeling) dan houd je minder jaarruimte over voor aanvullende pensioenopbouw. Met ingang van de nieuwe pensioenwet is de maximale jaarruimte flink gestegen, naar € 35.798. Je bent niet verplicht om je hele jaarruimte te gebruiken, een deel mag ook.
Wat heb ik nodig om mijn jaarruimte te berekenen?
Het brutoloon van vorig jaar is de basis. Je vindt het in je jaaropgaaf van werkgever of uitkeringsinstantie. Ontving je loon uit een eigen BV, dan is die BV jouw werkgever, en kijk je naar de jaaropgaaf van jouw salaris uit de BV. Als zelfstandige is de basis jouw ondernemingswinst van vorig jaar (voordat de ‘ondernemersaftrek’ in mindering komt). Die vind je terug in je jaarrekening, als die al opgesteld is.
Verder wordt bij de berekening meegenomen hoeveel pensioen je vorig jaar al opbouwde via jouw werkgever of collectieve pensioenregeling. Daarom heb je de opgaaf van jouw ‘pensioenaangroei’ (van je pensioenfonds of pensioenverzekeraar) nodig. Dit werd ook wel ‘Factor A’ genoemd. Met ingang van het jaar 2023 geldt in plaats van de Factor A in beginsel de in het vorige jaar ingelegde premie.
Hoe bereken ik mijn jaarruimte voor aftrek in 2025?
Versimpeld, zonder pensioenaangroei, bereken je het als volgt:
Jouw jaarruimte in 2025 = 30% van de uitkomst van: jouw bruto jaarloon (of ondernemingswinst voor ondernemersaftrek) in 2024 minus de standaard AOW-franchise (2025).
Als je in 2024 al een stuk pensioen opbouwde via jouw werkgever of collectieve regeling, dan moet de daarvoor betaalde premie tenslotte nog worden afgetrokken, voordat je uitkomt op het bedrag van de jaarruimte.
Voor een uitgebreide berekening van jouw jaarruimte kun je gebruikmaken van de tool van de Belastingdienst. Let op: De Belastingdienst noemt de inleg in je pensioenpotje ‘uitgaven voor een lijfrenterekening of lijfrentebeleggingsrecht’. Op dit moment is deze tool beschikbaar om jouw jaarruimte voor 2024 te berekenen, maar nog niet voor 2025. Dit zal later dit jaar waarschijnlijk wel het geval zijn. Je kunt ook jouw belastingadviseur om hulp vragen bij het berekenen van jouw jaarruimte.
Kan ik nog de jaarruimte uit het verleden gebruiken?
Ja. Over de voorafgaande 10 jaar (maximaal) mag je de niet-gebruikte jaarruimte (als ‘reserveringsruimte/inhaalruimte’) ook nog benutten voor aftrek. Het maximumbedrag hiervan in 2025 is € 42.108. Reserveringsruimte mag je toepassen bovenop de jaarruimte.
Kan ik tussentijds geld opnemen uit mijn pensioenpotje?
Nee, jouw pensioenpotje staat op een geblokkeerde rekening. Hier staat het gereserveerd tot uiterlijk 5 jaar nadat jij de AOW-leeftijd hebt bereikt. Moet je vanwege een noodgeval toch je pensioen openbreken, dan keert je pensioenpotje in één keer uit en betaal je over dit hele bedrag (het hoge tarief) inkomstenbelasting. Ook zal er dan in beginsel een boete van maximaal 20% in rekening worden gebracht. Je kunt jouw pensioenpotje wel naar een andere aanbieder verplaatsen
Wat is het verschil tussen pensioen en lijfrente?
Beide termen worden wisselend gebruikt. Formeel gezien wordt een oudedagsvoorziening die via de werkgever of via een verplichte beroepspensioenregeling wordt opgebouwd ‘pensioen’ genoemd. Bouw je als werknemer zelf uit eigen middelen een aanvullend pensioenpotje op of ben je ondernemer en ben je zelf verantwoordelijk voor jouw pensioenopbouw, dan wordt fiscaal gesproken van een lijfrente. Omdat jij met jouw belegging aan jouw pensioen bouwt en wij het voor jou begrijpelijk willen houden, gebruiken wij daarom het woord pensioen.
Waaruit bestaan de kosten voor beleggen voor pensioen?
Om te kunnen starten met beleggen moet er eerst een beleggingsrekening geopend worden. Een rekening brengt, net als bij elke bank, een jaarlijks bedrag aan rekeningkosten met zich mee (€ 20). Deze kosten zijn per rekening en niet afhankelijk van het belegde bedrag.
Beheervergoeding
Voor het beheren van jouw vermogen brengen wij een beheervergoeding in rekening. De beheervergoeding is 0,70% van het beheerd vermogen op jaarbasis, waarover je 21% btw betaalt.
Administratiekosten platform
Het platform, waar jouw beleggingsrekening loopt, brengt ook kosten in rekening, namelijk een percentage van het vermogen dat op jouw beleggingsrekening staat (0,25%). Deze kosten zijn vrij van btw.
Transactiekosten
Voor het aan- en verkopen van effecten brengt de broker op de beurs transactiekosten in rekening. Dit is 0,17% van het te beleggen vermogen. Als geen transacties plaatsvinden, worden er uiteraard geen transactiekosten in rekening gebracht. De transactiekosten zijn vrij van btw.
Interne ETF-kosten
Strikt genomen zijn aan het gebruik van ETF's zijn productkosten verbonden. Deze betaal je echter niet. Deze kosten zitten verwerkt in de prijs (koers) van de verschillende ETF’s en worden dus niet afzonderlijk in rekening gebracht en meegerekend in onze tarieven.
De' Medici
Samen jouw financiële doelen bereiken?
Of heb je een vraag en wil je meer informatie?
We zijn er voor jou en staan klaar om je te helpen.